Ипотечное кредитование

 Вопрос:
Какой доход нужно иметь, чтобы рассчитывать на ипотечный кредит?
(2008-09-19, Алексей)

 Ответ:
Это зависит от разных факторов. Например, от срока кредитования, наличия или отсутствия иждивенцев, кредитов в других банках и т.п. Чем дольше срок, тем соответственно меньший доход необходим для получения кредита.
В некоторых банках существует возможность использования совокупного дохода до 4-х созаемщиков. Кроме того, Банки рассматривают не только доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ, но также и не подтвержденные доходы. Они каждого заемщика рассматривают отдельно. Зачастую заемщик и сам не предполагает, что те или иные его доходы можно учесть. Учитывают многое - пенсии, поступления, носящие постоянный характер, дивиденды, работу по совместительству. В связи с чем хочется дать совет: не стесняйтесь, приходите в банк там вам помогут решить вашу проблему, либо оказать квалифицированную консультацию. Удачи Вам!

 Вопрос:
Имею комнату в коммуналке в собственности. Хочу ее продать и купить отдельную квартиру. Можно ли это сделать с помощью ипотечного кредита?
(2008-09-17, Прохоров В.А.)

 Ответ:
Вполне возможно. При продаже комнаты заявитель выручит порядка 30-50 % от общей стоимости квартиры. Эти средства можно использовать в качества первоначального взноса при покупке квартиры.
Если дохода заемщиков недостаточно для получения желаемой суммы кредита, то по условиям некоторых банков возможно учесть также и доходы третьих лиц (знакомых, родственников заемщика).

 Вопрос:
Я инвалид 2 группы, воевал в Чеченской республике. Получаю ежемесячные выплаты из Фонда социального страхования. У меня физическое увечье, которое не мешает в работе. Могу ли я взять ипотечный кредит?
(2008-09-20, Олег)

 Ответ:
Добрый день Олег ! При определении суммы кредита, как правило, банками принимается в расчет доход в виде постоянных подтвержденных поступлений: по основному месту работы, пенсии, пособия. Относительно наличия инвалидности - вопрос к согласованию со страховой компанией, поскольку одним из основных условий ипотечного кредитования является страхование жизни и трудоспособности заемщика. Поэтому изначально Вам необходимо обратиться к страховщикам.


 Вопрос:
Взял ипотеку в банке, купил квартиру. Если банк "лопнет", я всё равно буду должен платить по кредиту?
(2008-09-26, Виктор)

 Ответ:
Если банк становится банкротом, все его активы перейдут другому банку в виде залогов. Так что кредит выплачивать всё равно придется, но уже другому юридическому лицу. Ипотечные долги во всем мире считаются очень привлекательными для банков, их охотно возьмет и новый собственник.

 Вопрос:
Добрый день! Кому достанется квартира, если заемщик умер, не успев рассчитаться за ипотечный кредит?
(2008-09-26, Алексеев)

 Ответ:
Договором купли-продажи недвижимости с помощью ипотечного кредита может быть предусмотрено участие в качестве покупателя одного из супругов или обоих супругов. Таким образом, собственниками квартиры, приобретенной с помощью ипотечного кредита, становятся один или два человека. Приобретенную квартиру можно передавать по наследству, что влечет за собой применение всех законодательных и нормативных актов РФ, касающихся вопросов наследства имущества. В случае смерти собственника имущества, квартира, в том числе приобретенная с помощью ипотеки, может быть передана по наследству. Если на момент смерти заемщик-владелец квартиры полностью не погасил задолженность перед банком, то эта обязанность перекладывается на плечи наследников. В ситуации, когда покупателями квартиры были супруги (в соответствии с Договором купли-продажи) – погашение оставшегося долга становится обязанностью оставшегося супруга. Одновременно с этим необходимо учитывать и условия законодательства об ипотеке, а именно – в соответствии со статьей 78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» банк, выдавший кредит, может обратить взыскание на квартиру, приобретенную за счет средств ипотечного кредита, т.е. выставить на продажу объект недвижимости и за счет вырученных средств погасить долг по кредиту. Выставить квартиру на торги или нет – такое решение банк принимает после оценки платежеспособности наследников имущества.

 Вопрос:
Что означает "первоначальный взнос 30%"?
(2008-09-27, Надежда)

 Ответ:
Спасибо за вопрос Надежда.  Это значит, что 30% денег за приобретаемую вами в кредит квартиру вы должны внести сами, из собственных накоплений, а остальные деньги вам добавит банк (если, конечно, вы предоставите все необходимые документы).

 Вопрос:
Чем отличается созаемщик от поручителя?
(2008-09-28, Андрей Грачевский)

 Ответ:
Главное отличие состоит в том, что доходы созаемщика учитываются при расчете суммы кредита, а доходы поручителя нет. А еще созаемщик, в отличие от поручителя, становится собственником приобретаемого объекта недвижимости. Удачи Вам Андрей!

 Вопрос:
Я по ипотеке приобрел квартиру у своей матери. Имею ли я право на налоговый вычет в размере 13%?Если да то какие документы надо предоставить?
(2008-09-28, Петр Сергеев)

 Ответ:
Согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ Вы не имеете право на налоговый вычет, т.к. сделка купли-продажи была совершена между физическими лицами, находящимися в родственной связи. Удачи!

 Вопрос:
Можно ли считать дополнительными доходами пенсии, алименты, стипендии и пособия, при расчете дохода семьи для оформления ипотеки?
(2008-09-28, Самойлов)

 Ответ:
Отдельные банки могут учитывать эти источники доходов при расчете ипотечного кредита, если эти выплаты стабильны и постоянны в течении всего периода кредитования. Кроме того, такие доходы должны быть документально подтверждены справками по установленной банками форме. Как можно, например, учитывать стипендию? Ведь студент, получающий государственную стипендию, должен подтвердить свое право на нее каждый семестр, успешно сдавая экзамены. В таком случае источник не стабилен.

 Вопрос:
Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры на период ипотечного кредитования?
(2008-09-28, Николай)

 Ответ:
Квартира или жилой дом оформляются в собственность Заемщика, но на нее накладывается обременение – это означает, что вы не сможете эту недвижимость продать, подарить или поменять до полного погашения вами ипотеки. А прописаться в жилье сможет вся семья Заемщика. Это не распространяется на квартиры, покупаемые через лизинговые сделки с последующим переоформлением. При лизинговой сделке, квартира находится в собственности банка, и ее переоформление на Заемщика произойдет только после выплаты всей стоимости квартиры с процентами.

 Вопрос:
Можно ли оформить квартиру или дом на лицо, не являющееся Заемщиком?
(2008-09-29, Олеся)

 Ответ:
Приобретаемая за счет ипотеки квартира или жилой дом могут быть оформлены в собственность только одного из Заемщиков или всех Заемщиков/Созаемщиков по ипотечному кредиту. Это связано с юридическими особенностями оформления кредитных договоров и договоров залога. Это целевой кредит, выдаваемый заемщику на улучшение его жилищных условий, величина кредита впрямую зависит от платежеспособности членов семей Заемщиков и Созаемщиков.

 Вопрос:
Кто может выступать созаемщиком по ипотеке и зачем?
(2008-09-29, Павел)

 Ответ:
Созаемщиком по ипотеке может выступать любое лицо, даже не состоящее в родственных отношениях с Заемщиком. При этом приобретаемая недвижимость может быть оформлена в собственность как одного из Заемщиков, так и Заемщика и Созаемщика (по их решению). Часто Созаемщиками выступают совершеннолетние члены семьи Заемщика (муж, жена, дети, родители). Зачем нужен Созаемщик? Ну, во-первых, Созаемщик привлекается для увеличения совокупного дохода Заемщика, что влияет на размер выдаваемого кредита. Во-вторых, банк подстраховывается в части возможности беспрепятственного выставления долга по кредиту и процентам Созаемщику, в случае задержки платежей Заемщиком. В-третьих, позволяет не только объединять ресурсы для покупки жилья, но во избежание финансовых недоразумений, позволяет оформить приобретаемое жилье в собственность всех участников.

 Вопрос:
Какими законами регламентируется ипотечное кредитование? Спасибо.
(2008-09-28, Колесов А.О.)

 Ответ:
Ипотечное кредитование регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, весь параграф 3 главы 23), Федеральным законом РФ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. и Федеральным законом РФ № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21 июля 1997 г.

 Вопрос:
Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?
(2008-09-28, Надулин Марат)

 Ответ:
Здравствуйте Марат! Часть банков допускает досрочное гашение ипотечного кредита. Но, большинство банков не разрешают производить досрочное погашение кредита в пределах первого года(полугода) кредитования. Некоторые банки применяют даже штрафные санкции к Заемщикам в виде процентов и пени за досрочное гашение ипотечного кредита. Многими банками допускается и досрочное погашение части ипотечного кредита, и увеличение суммы выплат. Чтобы банк пересчитал величину аннуитетных платежей в сторону увеличения, необходимо обратиться в банк с заявлением на перерасчет и представить документы, подтверждающие увеличение ежемесячных доходов семьи. Без проведения банком перерасчета суммы аннуитетного платежа, сумму выплат увеличить, в большинстве случаев, не получится. Поступающие в банк от Заемщика средства зачисляются на транзитный счет, с которого затем списываются: суммы процентов, штрафов и пени – на счета доходов банка; сумму кредита – на ссудный счет. Списание аннуитетного платежа производится один раз в месяц, в определенные договором даты и по заложенному расчету, а излишне перечисленная сумма может просто остаться (зависнуть) на транзитном счете до следующего срока списания средств не уменьшая сумму долга, а следовательно, и процентов. Досрочное погашение кредита необходимо всегда контролировать.

 Вопрос:
Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?
(2008-09-28, Дмитрий)

 Ответ:
При досрочном погашении части ипотеки, сокращается количество платежей и как следствие срок кредитования. В этом случае, банк произведет перерасчет размера аннуитетного платежа. Это необходимо согласовывать с банком и контролировать.

 Вопрос:
От чего зависит размер ипотечного кредита?
(2008-09-28, Валерий)

 Ответ:
Размер ипотечного кредита зависит от нескольких факторов: от уровня ежемесячного дохода семьи, от выбранного срока кредитования, от стоимости приобретаемого и закладываемого жилья, и еще от суммы первоначального взноса. Предварительный расчет суммы кредита всегда можно составить на банковских калькуляторах, которые есть практически на всех сайтах банков, предлагающих населению ипотечные кредиты. В ипотечном кредитовании наблюдается хронология: * Чем выше уровень дохода семьи, тем большую сумму кредита можно получить. * Чем длиннее срок кредитования, тем выше процентная ставка. Во многих банках отношение к заемщикам, которые могут внести 30—40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса предпочтительнее. Большинство банков, в условиях кредитования прямо прописывают ограничение на размер кредита, на который может претендовать заемщик. Чаще всего его максимальный размер ограничен 70—90% от стоимости приобретаемой квартиры.

 Вопрос:
Влияет ли прописка на получение ипотечного кредита?
(2008-09-29, Никконен Александра)

 Ответ:
Добрый день Александра!Заемщик должен обязательно иметь временную или постоянную регистрацию (прописку) на территории России. Отношение к данному вопросу в различных банках различное. Вариантов несколько: оформление кредита только по месту регистрации Заемщика; оформление кредита по месту приобретения недвижимости; оформление при постоянной регистрации на территории России; оформление при постоянной регистрации на территории расположения банка и т. д. Это необходимо уточнять при выборе банка.

 Вопрос:
В каком случае банки требуют разрешения органов опеки?
(2008-09-30, Прохоров А.С.)

 Ответ:
Органы опеки и попечительства обеспечивают защиту прав несовершеннолетних членов семьи, при заключении родителями сделок с недвижимостью. Разрешение органов опеки и попечительства требуются при оформлении ипотечного кредита в следующих случаях: 1. На приобретение жилого помещения с возникновением залога, если собственником приобретаемого жилья будут являться несовершеннолетние дети, а также недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство; 2. На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.

 Вопрос:
В чем суть страхования при ипотечном кредитовании и насколько оно необходимо Заемщику?
(2008-09-28, Ольга)

 Ответ:
В жизни иногда происходят случайные, не зависящие от нашей воли и желаний, события (пожары, землетрясения, потеря трудоспособности заемщика и т.д.). Поэтому кредитные учреждения, прежде всего, в интересах банка, а также в интересах Заемщика, требуют страхования от этих непредвиденных ситуаций. При ипотечном кредитовании требуется страхование приобретенной недвижимости от рисков повреждения и утраты, страхование жизни и здоровья клиента, страхование права собственности на жилье. При этом необходимо отметить, что страхование жизни Заемщика покрывает риск смерти или потери трудоспособности Заемщика по любым причинам. Заемщику необходимо будет осуществлять страхование в течение всего срока обслуживания ипотечного кредита, оформляя и оплачивая страховки ежегодно. Удачи Вам Ольга!

Назад